各省、自治区、直辖市高级人民法院，解（jiě）放军军事法院，新疆维吾尔自治区高（gāo）级人民（mín）法院生产建设兵团分院：

民间借贷在一定（dìng）程（chéng）度上满足了（le）社会多元（yuán）化（huà）融资需求（qiú），促进了多层次信贷（dài）市场（chǎng）的（de）形成和完善。与此同时，民间借贷纠纷案件也（yě）呈现爆炸式增长，给人民法院的审判工作带来新的挑战。近年来，社会上不断出现披着民（mín）间借贷（dài）外衣，通过“虚增债（zhài）务”“伪造证（zhèng）据”“恶意制造违约（yuē）”“收取（qǔ）高额费用”等方（fāng）式非（fēi）法侵占（zhàn）财物的“套路贷”诈骗等新型犯罪（zuì），严重（chóng）侵害了人（rén）民群众（zhòng）的合法权益，扰乱（luàn）了（le）金融（róng）市场秩序，影响社会和谐稳定。为充（chōng）分发挥民商事审（shěn）判（pàn）工作的评（píng）价、教育（yù）、指引功能，妥善（shàn）审理（lǐ）民（mín）间借贷纠纷（fēn）案件（jiàn），防范化解（jiě）各类风险，现（xiàn）将（jiāng）有关（guān）事项通知如下（xià）:

一、加大对（duì）借贷事（shì）实和证据的审查力度。“套路贷（dài）”诈（zhà）骗等（děng）犯罪设局者具备知识型犯罪特征，善于通过虚增债权债务、制造银行流水痕迹、故意失联制（zhì）造违约等方式，形成证据链条（tiáo）闭环，并（bìng）借助民事（shì）诉（sù）讼程序（xù）实现非法目的（de）。

因此，人民法院在审理民间借贷纠纷（fēn）案件中（zhōng），除（chú）根据《最（zuì）高（gāo）人民法院关于审理民（mín）间（jiān）借贷案件（jiàn）适用法律若干问题的规（guī）定》第（dì）十五（wǔ）条、第十六条规定，对借据（jù）、收（shōu）据、欠条等债权（quán）凭证及银行流（liú）水等款项交付凭证（zhèng）进行审查外，还应结合（hé）款项（xiàng）来源、交（jiāo）易习惯、经济能力、财产变化（huà）情（qíng）况、当事人关系以（yǐ）及当事人陈述等因素综合判断借贷的（de）真（zhēn）实情况。有违法犯罪等合理怀疑（yí），代理（lǐ）人对案件事（shì）实无法说明的，应当传（chuán）唤当事人本人到庭，就有关案件事实接受（shòu）询问。要适（shì）当加大调查（chá）取证力度，查明事实真相。

二、严（yán）格区分（fèn）民间（jiān）借贷（dài）行为与诈骗等犯罪行为。人民法（fǎ）院在审理民间借贷纠（jiū）纷案件（jiàn）中，要（yào）切实提高对“套（tào）路（lù）贷”诈骗等犯罪行（háng）为的警（jǐng）觉，加强对民间（jiān）借贷行为（wéi）与诈骗（piàn）等犯罪行为的甄别，发现（xiàn）涉嫌违法犯罪线索、材料的，要及时按（àn）照（zhào）《最高人民法（fǎ）院关（guān）于（yú）在审理经济（jì）纠（jiū）纷案件中涉及经（jīng）济犯罪嫌疑若干问题的规定》和《最（zuì）高（gāo）人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干（gàn）问题的（de）规定》依法（fǎ）处理。

民间借贷（dài）行为本身（shēn）涉（shè）及违法犯罪的，应当（dāng）裁定驳回起诉，并将（jiāng）涉嫌犯罪的（de）线索、材料移送公安机关（guān）或（huò）检察机关，切实（shí）防范犯罪分子（zǐ）将非法行为合法化，利用民事判（pàn）决堂而皇之（zhī）侵（qīn）占被害人财产。刑事判决（jué）认（rèn）定出借人构（gòu）成“套（tào）路（lù）贷”诈（zhà）骗等犯罪（zuì）的，人民法院对（duì）已按普（pǔ）通民间（jiān）借贷纠（jiū）纷作出的生效判决，应当及时（shí）通过审判监督程序予以纠正。

三（sān）、依法严守（shǒu）法定利（lì）率红线。《最高人民法（fǎ）院关于审理民间借（jiè）贷（dài）案件适用法律若（ruò）干问题的规定》依法确立了（le）法定利率（lǜ）的司法红线，应当从（cóng）严把握（wò）。人（rén）民法院在民间借贷（dài）纠纷案件审（shěn）理过程中，对（duì）于各（gè）种（zhǒng）以“利息”“违（wéi）约金（jīn）”“服务（wù）费”“中介（jiè）费”“保证金”“延期费（fèi）”等突破或变相突（tū）破（pò）法定利率红线的，应当（dāng）依法不予支持。对于（yú）“出借人主张系以现金方式支付大额贷（dài）款本金（jīn）”“借（jiè）款人抗辩所谓现金支（zhī）付本金系出借人预先（xiān）扣除的高额利（lì）息（xī）”的，要加强对出借（jiè）人主张的现金支付款项来源、交付（fù）情况（kuàng）等证据的审查，依法认定借贷本金数额和高额利息扣收事（shì）实。发现交（jiāo）易平台（tái）、交易对手、交（jiāo）易模式（shì）等以“创新”为名行高利贷之（zhī）实的，应当及时（shí）采取发送司法建（jiàn）议函等有效方式，坚决予（yǔ）以遏制。

四、建立民（mín）间借贷纠纷防范（fàn）和解决机制。人民法院在防范和（hé）化解民（mín）间借贷各类风险中，要（yào）紧密结合党和国家工作大（dà）局，紧紧依靠党（dǎng）委领导和政府支持，探索（suǒ）审判机制创新，加强联动效（xiào）应，探索建立（lì）跨部门综合（hé）治理机制。要加大法（fǎ）制宣传（chuán）力度（dù），引导社会良好风气，认真总结（jié）审判经验，加强调查研究。

各级人民（mín）法（fǎ）院在审理民间借贷纠纷案件（jiàn）中（zhōng）发（fā）现新情况、新问题，请及（jí）时（shí）层报最高人民法院（yuàn）。

最高人民法（fǎ）院

2018年8月1日